Lo que hay que saber sobre los préstamos
Su Medtronic Puerto Rico Employees’ Savings and Investment Plan (Plan de Ahorro e Inversión de los Empleados de Medtronic de Puerto Rico) (el Plan) pretende ser un vehículo de ahorro que puede usar para que le ayude a prepararse financieramente para la jubilación. Si bien usted tiene la capacidad de retirardinero de su cuenta antes de jubilarse, pedir prestado de su saldo tiene consecuencias que debe considerar.
Desventajas de un préstamo: tomar un préstamo de su cuenta puede hacer que sea difícil para usted ahorrar lo suficiente como para mantenerse durante la jubilación. El dinero que retira ya no puede servirle en el mercado. La cantidad de su préstamo ya no tiene el potencial para el crecimiento de la inversión y el interés compuesto.
A pesar de que usted está pidiendo prestado de su propio dinero, usted es responsable de devolverlo y hacerlo de acuerdo con un cronograma. Tiene cinco años para completar el reembolso, y si su empleo en Medtronic finaliza por cualquier motivo, solo se le concederán 60 días para pagar el saldo total del préstamo.
Nota: Si incumple con su préstamo, será tratado como un retiro de dinero anticipado y el Servicio de Rentas Internas (IRS) lo identificará como ingreso tributable. Como resultado, también estará sujeto a una multa tributaria del 10% si es menor de 59 años y medio.
Con un préstamo, retirará fondos de su propia cuenta. Por lo tanto, si bien un préstamo puede afectar su capacidad de tener suficiente dinero ahorrado para la jubilación, su crédito no tiene ningún impacto y, por lo tanto, no tiene verificación de crédito, y puede haber menos papeleo en comparación con un préstamo tradicional. Este tipo de retiro temporal también viene con una tasa de interés más baja que la que probablemente recibiría de otras fuentes financieras.
Hágase estas preguntas antes de hacer un préstamo de su Plan:
Pruebe la calculadora de préstamos de Fidelity para hacer un modelo de préstamo.
Ingrese a netbenefits.com/medtronicy, en la página de inicio, haga clic en Menu ( Menú) (arriba a la izquierda) y después en Tools and Calculators (Herramientas y calculadoras). Desplácese hacia abajo hasta la sección de Saving & Spending (Ahorros y gastos) y haga clic en “Considering a Retirement Plan Loan?” (¿Está considerando un préstamo para plan de jubilación?).
* Fidelity Investments, datos y perspectivas que hay detrás de la estrategia de préstamo, septiembre de 2016.